На 1 срочный займ с плохой кредитной историей онлайн января 2023 года портфель беззалоговых займов, оформленных ранее банками, МФО, кредитными товариществами, достиг 7,4 трлн тенге. Преимуществом Нурбанка является то, что мы рефинансируем не только однородные кредиты. Например, автокредит может быть рефинансирован как беззалоговый заем, и автотранспорт будет высвобожден из-под залогового обременения. Ограничений по количеству обращений не предусмотрено, поэтому заемщик может несколько раз воспользоваться данным продуктом. Перекредитование также не влияет на кредитную историю, наоборот, может косвенно ее улучшить – займ на новых условиях легче возвращать, что уменьшит вероятность возникновения просрочки.
Это делает процесс прозрачным и позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. В условиях активного развития малого и среднего бизнеса особенно важной становится поддержка индивидуальных предпринимателей, стремящихся оптимизировать финансовые потоки и снижать долговую нагрузку. Новый продукт Halyk Bank – “Цифровое кредитование ИП” с возможностью рефинансирования займов других банков второго уровня (БВУ) – разработан специально для таких задач. Его запуск стал ответом на запрос со стороны клиентов и логичным продолжением курса Halyk Bank на цифровизацию банковских услуг. Дело в том, что получение нового кредита на более выгодных условиях сначала ухудшит кредитный рейтинг, так как любое получение кредита его ухудшает.
Авторизация
Например, в среднем ставки падают на несколько процентов и более, что приводит к потенциальной экономии на срочный займ с плохой кредитной историей онлайн выплате долга по новому соглашению. Когда физическое лицо или компания решает рефинансировать кредитное обязательство, то они стремятся улучшить свое положение относительно кредитора.
Кроме допустимой суммы, срока и ставки, нужно обращать внимание на дополнительные расходы (страховки, оценка имущества и прочее), возможность получения сверх указанной суммы и наличие отсрочки. Для удобства пользователей на сайте также предусмотрен калькулятор, благодаря которому рассчитывают необходимый доход, ежемесячные платежи и переплату.
Бизнес клиентам
Можно с уверенностью сказать, что это важный продукт для нашего рынка. Цель использования такого инструмента – уменьшить либо процентную ставку, либо ежемесячный платёж. Оформите кредит наличными, ипотеку или автокредит с минимальными ставками и гибкими условиями. Хорошим вариантом перед проведением перекредитования будет получение консультации профильного специалиста. Давайте вместе разберемся, в каких случаях можно заменить уже действующий кредит на новый и чего стоит опасаться. И еще, никогда не забывайте, что кредитную историю испортить очень легко, а на ее восстановление понадобятся годы. И когда вам понадобится большой и срочный кредит, вы его просто не получите, что разрушит ваши планы.
В свою очередь, заемщики, у которых возникла просрочка, вправе в течение 30 дней с даты ее наступления подать заявление в кредитную организацию для реструктуризации займов и микрокредитов. Заявление заемщика подлежит обязательному приему, регистрации, учету и рассмотрению банком и МФО.
Увеличение займа
У клиента остается полная свобода распоряжения дополнительными средствами, что дает гибкость в управлении бизнесом. В результате они получают не просто выгодное, но и интуитивно понятное решение.
Как уменьшить проценты по кредиту с помощью рефинансирования
Здесь можно рефинансировать беззалоговые, залоговые и ипотечные кредиты, оформленные в любом банке. В первом случае ГЭСВ составит минимум 18,7%, во втором – 14,4%, а в третьем – 17,3%. Рефинансирование внутри банка при этом происходит с обязательным условием увеличения суммы займа и выдачи дополнительных денег. Здесь можно рефинансировать любой вид кредита, взятый в другом банке в тенге. Процесс происходит без взимания комиссионных сборов за оформление и выдачу нового займа. Сумма, которую можно рефинансировать в этом банке, составляет от 100 тысяч до 7 миллионов тенге. Поменять на новый можно только один заем, поэтому объединить кредиты не получится.
№2. Почему банк может отказать в рефинансировании
- Выставляются также требования к сроку, через который можно обратиться за перекредитованием.
- Более выгодные новые условия повышают шансы заемщика на полное, регулярное и своевременное обслуживание долга, что тоже улучшает рейтинг.
- Возможность рефинансирования и условия, на которых оно предоставляется, зависят от банка или финансовой организации, которая будет осуществлять операцию.
- Например, в среднем ставки падают на несколько процентов и более, что приводит к потенциальной экономии на выплате долга по новому соглашению.
Мы рекомендуем четко выяснить размер ежемесячного платежа при рефинансировании. Например, в Нурбанке комиссия за организацию начисляется только на сумму добора, а не на всю сумму кредита. Предприниматели все чаще сталкиваются с высокой кредитной нагрузкой, особенно в случае, когда текущие займы оформлены на менее выгодных условиях. Многие из них нуждаются не только в снижении ежемесячных платежей, но и в дополнительных средствах для развития бизнеса. https://abclimoservice.ch/2025/04/16/vzjat-kredit-v-kazahstane-ot-2-spisok-bankov-s/ При этом важно, чтобы процесс получения кредита был максимально простым, быстрым и не требовал лишней бюрократии.
Срок
Это ведет к падению кредитного рейтинга и снижению шансов на еще одно рефинансирование или даже реструктуризацию долга. Перед началом рефинансирования нужно тщательно взвесить все за и против. Нужно не забывать, что перекредитование — это новое долговое обязательство, поэтому ожидаемая выгода должна превосходить все риски. К реструктуризации долга обращаются в более тяжелых ситуациях для изменения уже существующего договора в связи с невозможностью выполнения первичных финансовых обязательств. Примером реструктуризации может быть отсрочка или рассрочка платежей по договору. Но стоит помнить о том, что снятие обременения с имущества с помощью реструктуризации или рефинансирования возможно, если осталось выплатить сумму не выше определенного порога.
Статьи категории Рефинансирование кредита: снижение ставки и экономия
Важно учитывать, что рефинансирование, в отличие от реструктуризации, при которой изменения вносятся в первичный договор, предполагает заключение нового соглашения. В первую очередь нужно изучить текущие предложения через Prodengi.kz. Стоит воспользоваться дополнительным фильтром, чтобы программа соответствовала вашим пожеланиям – по способу оформления и другим параметрам. На финансовом маркетплейсе Prodengi.kz собраны актуальные программы рефинансирования со всего Казахстана – на поиск подходящего предложения и подачу заявки уйдет не более 15 минут.
- Остаток старого кредита тут же погашается за счет средств нового, после чего оставшуюся часть заемщик выплачивает на более выгодных условиях нового кредита.
- В Астане и других городах страны порядок списания автокредита через банкротство осуществляется в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банкротстве и его ликвидации».
- Если заемщик игнорирует предупреждение, банк может начать процесс взыскания долга через суд.
- Долгий сбор документов для многих потенциальных клиентов на условиях рефинансирования представляет определенную сложность.
Как банки будут подключать к единому QR, рассказал глава Нацбанка
В то же время за счет нового кредита заемщик сразу досрочно в полном объеме погасит старый кредит, что улучшит кредитный рейтинг. Программы рефинансирования кредитов и микрокредитов под залог автомобилей физических лиц в микрофинансовых организациях отличает большая доступность. Перечень документов идентичен банковскому списку, ведь для расчета необходимой суммы нужно иметь представление о ТС и его характеристиках. В случае принятия решения о реструктуризации автокредита заявитель будет разрабатывать план погашения своих финансовых обязательств и предлагать его кредиторам на одобрение. Если кредиторы принимают план, автокредит может быть пересмотрен, а платежи и условия кредита могут быть изменены для облегчения финансовой ситуации заявителя. В случае, когда реструктуризация не является возможной или же заявитель не выполняет условия плана погашения, суд может принять решение о ликвидации имущества заявителя для удовлетворения требований кредитора.
Рефинансирование и реструктуризация: в чем их отличия и преимущества
Новый продукт от Halyk стал решением этих задач, объединив удобство цифрового сервиса с реальными финансовыми выгодами для клиента. Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения старого. Это позволяет объединить несколько кредитов в один, уменьшить ежемесячный платёж или снизить процентную ставку. Под реструктуризацией кредита следует понимать процесс изменения условий существующего кредитного договора на более благоприятные для клиента. Договор такого типа имеют возможность заключить клиенты не всех банков, поэтому о возможности изменения условий кредитования нужно узнавать в конкретном финансовом учреждении. Если кредит беззалоговый, то деньги направляются банку-займодателю сразу после подписания с клиентом договора займа и получения гарантийного письма. — При рассмотрении заявки на рефинансирование применяется стандартный процесс.
О банке
Однако стоит учитывать, что рефинансирование не всегда является выгодным решением. Перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно изучить условия и сравнить их с условиями текущего кредита. Оформить сделку в рамках рефинансирования в Казахстане имеют право все совершеннолетние граждане. Основанием для заключения договора является наличие открытого кредита в банке или микрофинансовой организации. Услуга может быть оформлена как в той же МФО, что выдавала микрокредит, так и в любой другой компании, готовой сотрудничать с первым кредитором. На данный момент кредит можно рефинансировать как минимум в двенадцати казахстанских банках. Отметим, что в каждом из них могут быть созданы свои условия рефинансирования.
Рефинансирование удобно тем заемщикам, которые исправно выплачивают кредит, но в силу определенных обстоятельств им становится сложно выполнять обязательства перед банком. Также при рефинансировании можно объединить несколько действующих кредитов – платить один общий кредит проще, чем несколько маленьких.
По словам Райханы Оразаевны, особенно ценно, что все этапы можно пройти дистанционно – от подачи заявки до получения средств. Финансовый маркетплейс “Prodengi.kz” упрощает доступ к финансовым услугам и помогает распорядиться деньгами с умом. Для иностранцев с видом на жительство срок новых обязательств не должен превышать дату окончания документа. В случае, когда прошлый заем получался с привлечением поручителей, потребуется их согласие. Все цели рефинансирования, по сути, сводятся к одной – облегчить финансовую нагрузку. Финансовые организации стремятся избегать выдачи невозвратных кредитов и стараются не работать с ненадёжными заёмщиками.